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富一代资产近1000万 拟2年内退休咋规划 富一代 理财计划 理财_新浪财经_新浪网

2018年4月10日 - 未分类

  【理财案例】

  何先生今年63岁,是一位设计公司的高管。太太今年58岁,是全职主妇。女儿结婚后假寓美国。何先生每月工资2万元,年初分成30万元。此外,还有一套出租的屋宇市值150万元,每月房钱5000元。何先生寓居的一套别墅约200平方米,按周边房价估量市值约370万元。因为对理财产品的生疏以及风险的担心,更偏向于传统的保值方法。目前夫妇俩的重要资产是银行存款和国债,而且多为三年、五年期产品,总金额为200万元。夫妇俩月度性支出约9000元,年度性支出约13万元。何先生近两年内挑选退休,因为公司的股份这多少年已经逐渐稀释,每年只能领取分红约30万元。

  【理财计划】

  何先生退休后的资产配置及打理措施倡议如下:

  一、筹备应急金10万元。其中活期存款2万元,购买货泉型基金8万元,年回报率超过3%,须要的时候能够随时赎回,基础不影响资金的流动性。

  二、定期存款及国债90万元。定期存款跟国债是退休族重点配置的资产,跟着年纪增加逐步加大配置比例,种类取舍上可保持现在3、5年期的配置,年均回报率超过4%,定期存款最好签订“主动转存”指令,防止到期后忘却转存带来的本钱丧失。

  三、专门投资固定收益类产品的TOT项目100万元。债券市场已疾速发展,其长处是风险较低、流动性较好、收益性较高,毛病是单一债券名目的危险不断定、好的债券个人投资者很难购置,而TOT项目(特指限定投资固定收益类项目标TOT产品)正好解决此类问题。当初TOT项目的年回报率预计为8%,详细项目的抉择可征询独破理财参谋,每年的收益再转存5年期按期或国债。

  四、出租房产150万元。房租收入个别稳中有升,是退休族另一项重点配置资产,但不宜过多。

  五、做一份“财产信托”规划。女儿不在海内,随着春秋增长,夫妻俩打理家庭资产的难度微风险越来越大,也与何先生过舒服退休生涯的主意相悖,遗产税已提上议事日程,20年后,何先生的家产预计过千万元,确定是遗产税征收对象。因而,何先生还需斟酌资产管理和财产传承问题,可以通过“财产信托”的方式实现。所谓“财产信托”就是财产所有人生前将自己的财产委托专业机构进行打理、身后受托机构依照委托人的意愿进行财产分配的一种财富管理工具。一旦有了这种工具,何先生可以将本人的财产做一份“财产信托打算”,委托专业的资产治理机构帮其打理资产。未来,受托机构可以按照其志愿公道调配遗产,罢黜亲人争产和缴付巨额遗产税等问题。

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